Počas prepravy zásielok, či už v rámci krajiny, alebo do zahraničia, sa môžu vyskytnúť neočakávané situácie: tovar môže doraziť poškodený alebo zničený, zmiznúť počas transportu, zostať v sklade zabudnutý alebo byť doručený na nesprávnu adresu. Existuje množstvo rizík, proti ktorým si môžu majitelia tovaru uzatvoriť poistenie.
Kto minulý rok platil povinné zmluvné poistenie pre nákladné vozidlá, isto si všimol jeho nárast. Na zvýšení sa okrem legislatívy, napríklad vo forme transakčnej dane a zvýšenia limitov poistného plnenia, podieľajú aj ďalšie faktory. Medzi nimi napríklad počet vozidiel na cestách, vekový priemer vodičov či inflácia, ktorá zdražuje servis vozidiel aj náhradné diely. Úlohu zohrávajú aj klimatické zmeny, ktoré prinášajú napríklad častejšie veterné smršte a lokálne prietrže mračien. Rovnako ako poistenie vozidla je dôležité poistiť aj prevážaný náklad.
„Každá jedna zásielka je vystavená riziku v každej fáze dodávateľského reťazca, pri každom type prepravy a na akejkoľvek trase,“ upozorňuje Jana Mošovská, manažérka námornej logistiky v Kuehne+Nagel na Slovensku. „Dopravca je pritom zodpovedný za vzniknutú škodu len v prípade poškodenia alebo straty tovaru, ktorá sa stala počas jeho držby či úschovy, alebo preukázateľnej zodpovednosti prepravcu, alebo ak nie je zodpovednosť vylúčená medzinárodným dohovorom,“ špecifikuje odborníčka.
Zodpovednosť dopravcu je obmedzená
Poistenie zodpovednosti dopravcu má len obmedzené krytie a jeho limity často nepokrývajú reálnu hodnotu tovaru. Navyše, dopravca nemusí niesť zodpovednosť za každú škodu. Napríklad, ak ju spôsobí živelné riziko. „Vtedy by sa mohlo stať, že všetky následky za vzniknuté náklady by znášal samotný vlastník tovaru. Aj z tohto dôvodu odporúčame klientom dojednať si poistenie prepravy zásielok. Ide o majetkové poistenie, ktoré poskytuje istotu v prípade nečakaných situácií, ako je poškodenie alebo strata tovaru,“ vysvetľuje Catherine Černochová z poisťovne Generali s tým, že v prípade škodovej udalosti môže vlastník zásielky po odrátaní dohodnutej spoluúčasti získať od poisťovne finančnú náhradu za vzniknutú nepredvídateľnú škodu.
Dopravca nemusí byť zbavený zodpovednosti len za škodu na zásielke spôsobenú rizikom „vis maior“, ako zemetrasenie, povodeň, lavína a podobne. Jeho zodpovednosť v medzinárodnej cestnej nákladnej doprave je limitovaná aj takzvaným Dohovorom CMR. „V zmysle článku 23 Dohovoru CMR zodpovednosť je daná za 1 kg brutto zásielky do výšky 8,33 SDR (10,21 eura). Teda ak napríklad dopravca prepravuje 10 ton zásielky v hodnote 800-tisíc eur, jeho zodpovednosť za škodu na zásielke v prípade totálnej škody je limitovaná sumou 100-tisíc eur,“ vyčíslila Helena Kanderková z Allianz – Slovenská poisťovňa.
Najmä zásielky s vyššou hodnotou je preto vhodné poistiť samostatne. Pokiaľ si majiteľ zásielky zjedná jej poistenie sám, má istotu výberu optimálneho produktu, podmienok poistenia i nastavenia správnych limitov. Výhodnou voľbou môže byť prizvať do procesu uzatvárania poistenia sprostredkovateľa, resp. makléra so skúsenosťami v oblasti poistenia prepravy. Takýto postup je vhodný predovšetkým pre zásielky vyššej hodnoty, pri prepravách unikátnych alebo atypických predmetov či pri kombinácii rôznych druhov prepravy.
Cenu ovplyvňuje viacero faktorov
V poistení prepravy zásielky vplýva na cenu poistenia najmä druh zásielky, jej hodnota, destinácia, balenie, druh prepravy, ale aj ďalšie faktory. „Najdôležitejší je typ zásielky – či ide o potraviny, textil, pneumatiky, alebo elektroniku. Ďalej sa suma odvíja od trasy prepravy, miesta odoslania a doručenia, použitých dopravných prostriedkov či ich kombinácie. Do úvahy sa berú aj prípadné prekládky tovaru počas cesty, skladovanie v prístavoch, ako aj dĺžka poistného obdobia,“ spresnila Catherine Černochová.
Aj v prípade poistenia zásielky pritom platí, že s objemom prepravovaného tovaru rastie aj výhodnosť ceny poistky. „V prípade poistenia tovaru majú klienti na výber z dvoch možností. Jednou z nich je uzatvoriť konkrétny kontrakt, ktorý zahŕňa viacero prepráv uskutočnených medzi dohodnutým miestom odoslania a miestom určenia,“ vysvetľuje Catherine Černochová a dodáva, že takéto poistenie sa vzťahuje na celkovú hodnotu kontraktu a platí počas celej doby jeho realizácie.
Druhou možnosťou je uzatvoriť obratovú poistnú zmluvu, ktorá sa vzťahuje na celkový ročný finančný objem prepráv v eurách. „Výhodou oboch typov zmlúv oproti jednorazovým zmluvám nie je len výhodnejšia cena poistenia, ale aj to, že každý jeden prepravovaný tovar je vždy poistený v rámci poistného obdobia. Zároveň si klienti znižujú administratívnu záťaž, keďže nemusia riešiť uzatváranie jednorazových poistných zmlúv,“ dodáva.
Poistka sa nevzťahuje na všetko
Pred uzavretím poistky je potrebné sa informovať aj o tzv. výlukách poistenia, teda prípadoch, na ktoré sa poistenie nevzťahuje. Pri preprave zásielok sú to predovšetkým škody vzniknuté oneskorením prepravy, napríklad ušlý zisk, riziko odovzdania zásielky neoprávnenému príjemcovi a škody spojené s nevhodným alebo nedostatočným balením.
„Prepravu tovaru nie je možné poistiť voči rizikám, ako je sprenevera, podvod, teroristický čin, vnútorná skaza/prirodzená povaha zásielky, napríklad vysušenie či hniloba, ďalej pokuty alebo oneskorenie zásielky,“ vymenúva Helena Kanderková. Výluky sa môžu týkať aj nespôsobilého alebo nevhodne zvoleného dopravného prostriedku na bezpečnú prepravu zásielky.
„Pri poistení prepravy zásielok existujú určité riziká, ktoré nie je možné poistiť. Napríklad ide o škody, ktoré vznikli v dôsledku pôsobenia ionizačného žiarenia a rádioaktivity z jadrového paliva či odpadu,“ dopĺňa Catherine Černochová. Rozsah poistenia a špecifiká výluk sa môžu v jednotlivých poisťovniach líšiť.
článok pripravil Vladimír Maťo
„Pri preprave tovaru majú klienti najčastejšie záujem o poistenie prepravy zásielok, poistenie zodpovednosti cestného dopravcu alebo poistenie zodpovednosti zasielateľa. Tieto typy poistení chránia klientov pred najčastejšími rizikami, ako sú napríklad živelné udalosti, dopravné nehody, poškodenie alebo strata zásielky či krádež.“
Catherine Černochová, špecialistka externej komunikácie, Generali Poisťovňa
„Ak by ceny v budúcom a každom ďalšom roku nekopírovali minimálne rast nákladov, segment by sa stal neudržateľným a neschopným investovať do modernejších technológií a kvalitných ľudí.“
Helena Kanderková, špecialistka externej komunikácie, Allianz – Slovenská poisťovňa
Prinášame vám ochutnávku z aktuálneho čísla časopisu Systémy Logistiky 105/2025.
Celý článok, ktorý bol publikovaný v rámci rubriky Manažment, si môžete prečítať v časopis Systémy Logistiky 105/2025, alebo aj na našej webovej stránke.
